尔雅大众理财规划答案（超星尔雅理财规划答案）

欧意资讯xiawei2023-06-14 06:00:3861

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客户对理财目标未必明确；理财师既要关注经济目标也要关注其背后的精神追求。

根据马斯洛需求层次理论，理财师可以将客户的理财目标相应分为经济目标（即买房、买车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。经济目标主要是前三个层级的需求，人生价值目标主要是后两个层次的需求。

准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。判断题理财就是生财，就是投资赚钱。

理财的目的是实现人生价值，每个人都希望有个幸福快乐的人生，幸福快乐是一种感觉，我们可以将之细分为富足感、受偿感和安全感，从广义的角度来分析人生价值的实现。

投资理财就是透过理财来完成一些既定的人生目标。理财的第一步，是要学会存钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元，定投200元起。买基金到银行或者基金公司都行。

通过对偿债能力的分析，可以考察企业持续经营的能力和风险，有助于对企业未来收益进行预测。企业的偿债能力是指企业用其资产偿还长期债i务与短期债i务的能力。

偿债能力比率分析。通过比较企业的流动比率、速动比率、现金比率等指标，来评估企业偿债能力的情况。如果企业的流动比率低于1，则表明企业可能存在偿付流动性债务的困难。偿债压力测试。

短期偿债能力分析主要指标有：流动比率、速动比率、现金流动负债率。流动比率=流动资产÷流动负债。一般情况下，流动比率越高，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。

偿债能力分析需要流动比率、速动比率、现金比率、资本周转率、清算价值比率和利息支付倍数等数据。下面就来详细说一下流动比率和速动比率。流动比率：流动比率=流动资产÷流动负债。

未来收益率未来即是收益结构的实现过程，收益水平随着增速的加快而急剧升高。

项目层次的借款偿还能力首先进行项目层次的偿债能力分析，编制有项目时的借款还本付息计划表计算利息备付率和偿债备付率。当项目范围内存在原有借款时，应纳入计算，但借款偿还是由企业法人承借并负责偿还的。

1、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。

2、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括利润比率、偿债能力比率、流动比率、资产负债比率、股东权益比率等。利润比率是指企业的净利润与销售收入的比率，反映企业在经营过程中获得的利润水平。

3、中标了。指标入围的意思是该公司符合投标人的要求，因此家庭新能源指标入围的意思就是中标了，可以近一步与投标人商讨相关信息。

理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支和债务规划；（2）财富保障规划；（3）退休养老规划；（4）教育规划；（5）投资规划；（6）税务规划；（7）财富分配和传承规划等。

人理财规划，健康规划可能包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。大家注意，虽说健康是人生最大的财富，但理财中的财指的是实际的财产，所以理财不包括健康规划。

个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划，保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划，遗产策划等内容。

很多公司都把重中之重放到商业计划书的正文一部分，殊不知商业计划书的附注一部分也是不可或缺的，商业计划书附注需要依据具体情况出示下列所有及一部分材料。

A 理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。ⅠⅣ两项属于客户信息中的定性信息。

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